2015年银行从业《法律法规与综合能力》模拟题答案

　　参考答案及详细解析：

　　一、单项选择题

　　1. D

　　系统解析： 1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

　　2. D

　　系统解析： 建立国一家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息属于中国 反洗钱监测分析中心应履行的职责。

　　3. C

　　4. A

　　[答案解析]银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过两个月。

　　5. A

　　系统解析： 汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金 来源。

　　6. A

　　7. A

　　系统解析： [答案解析]流动工资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求。

　　8. D

　　9. A

　　系统解析： 金融市场会放大商业银行的风险事件。

　　10. C

　　系统解析： [答案解析]题干所述情况由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

　　11. C

　　【试题分析】《银行业监督管理法》规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心，银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。C 选项属于中国银行业协会的宗旨。

　　12. C

　　系统解析： 常见最低标准应为100万元和50万元。

　　13. D

　　系统解析： 债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。

　　14. D

　　15. D

　　系统解析： 《银行业监督管理法》规定，监管的对象为在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

　　16. C

　　17. C

　　系统解析： [答案解析]ROE=净利润/股东权益，ROD=净利润/总资产。由“资产=负债+股东权益”可知，总资产大于或等于股东权益，所以ROE一般大于ROD。

　　18. B

　　19. C

　　【试题分析】票据发行便利、票据贴现、票据承兑只有一个交易方是金融机构，只有票据转贴现是金融机构之间融通资金的一种方式。

　　20. D

　　系统解析： [答案解析]定期存款存期内遇到利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

　　21. D

　　系统解析： 行政处分是一种行政制裁措施。警告、记过、记大过、降级、撤职、开除均为行政处分的具体方式。

　　22. B

　　系统解析： [答案解析]抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。

　　23. C

　　【试题分析】股票是资本市场工具，所筹集的资金大多用于固定资产投资，偿还期长，不适合解决商业银行遇到的短期资金紧张的问题。

　　24. C

　　25. A

　　系统解析： 有效识别风险，是风险管理的最基本要求。题中所涉及均属风险识别的内容。

　　26. A

　　27. A

　　28. C

　　系统解析： 银行的金融产品创新能为客户直接观察和感受到，从而对银行的收入和市场也会产生非常明显的 影响，是金融创新的核心。

　　29. C

　　30. C

　　31. C

　　32. A

　　系统解析： 不能打听与自身工作无关的信息。

　　33. B

　　34. C

　　35. B

　　36. A

　　【试题分析】银行发放贷款给借款人，若借款人违约而不归还贷款，则银行将损失巨额的资金。借款人违约不归还贷款的风险是信用风险，因此贷款业务最主要的风险是信用风险。

　　37. D

　　系统解析： 合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协 议。当事人订立合同，采取要约和承诺方式。故D 选项正确。

　　38. B

　　系统解析： 银行资本充足率=(资本一扣除项)/(风险加权资产+12.5 倍的市场风险资本+12.5 倍的操作风险资本)X100%=(300+200)/(1000+12.5X200+12.5X100)X100%≈10.53%。

　　39. A

　　【试题分析】商业银行可以代理国债买卖、代理保险业务、代销开放式基金，但不能代理股票买卖。

　　40. D

　　系统解析： 用收入法统计，GDP=工资+利息+利润+租金+间接税和企业转移支付+折旧。

　　41. D

　　系统解析： 2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。

　　42. D

　　系统解析： [答案解析]根据《公司法》的规定，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。

　　43. B

　　系统解析： 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：规范银行业从业人员职业行为;提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水平;建立健康的银行业企业文化和信用文化;维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。

　　44. B

　　系统解析： [答案解析]货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分内容构成。货币政策目标包括最终目标、中介目标和操作目标，我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。在这六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三**宝”。

　　45. C

　　46. A

　　[答案解析] 该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。B、C、D选项行为均违反了内幕交易原则。

　　47. D

　　系统解析： [答案解析]以上行为都构成了危害货币管理罪中的出售、购买、运输假币罪，是指出售、购买伪造的假币，或者明知是伪造的假币而运输，数额较大的行为。其侵犯的客体是国家的货币管理制度，犯罪主观方面是故意。

　　48. D

　　系统解析： [答案解析] 单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。其中，基本存款账户是存款人的主办账户，办理日常转账结算和现金收付。

　　49. C

　　系统解析： [答案解析] 中国人民银行是中央银行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。管理财政支出是财政部的职能。

　　50. D

　　系统解析： [答案解析]存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。

　　51. B

　　52. C

　　53. B

　　54. B

　　55. B

　　56. B

　　57. C

　　58. C